Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Stellen Sie sich vor, Sie werden krank oder haben einen schweren Unfall und können Ihren Beruf nicht länger ausüben. Die Folge: Ihr komplettes Einkommen fällt weg und Ihr bisheriger Lebensstandard gerät in Gefahr. Ohne entsprechendes Vermögen in der Hinterhand drohen Ihnen ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten. Eventuell erhalten Sie von der Rentenversicherung eine Erwerbsminderungsrente. Diese fällt jedoch oftmals sehr niedrig aus. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann Sie und Ihre Familie in einem solchen Fall finanziell absichern, denn Sie zahlt Ihnen eine zuvor vereinbarte monatliche Rente.
Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eigentlich braucht jeder eine Berufsunfähigkeitsversicherung – egal ob kaufmännischer Angestellter oder Ingenieur. Denn es sind nicht nur körperliche Gebrechen, wie Rückenprobleme, sondern in erster Linie psychische Leiden die berufsunfähig machen.
Besonders junge, gesunde Menschen sollten vor der Ausbildung oder bereits während des Studiums eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. So können sie sich vollständig und noch zu einem günstigen Tarif versichern.
Auch für Menschen, die eine Familie zu versorgen haben oder Ihr Haus abbezahlen, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung unbedingt empfehlenswert. Denn ohne eine solche droht bei Berufsunfähigkeit eventuell die Zwangsversteigerung des Hauses und der Familie Sozialhilfe.
Was müssen Sie beachten, wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung handelt es sich um eine sehr komplexe Versicherung. Bei den unterschiedlichen Angeboten auf dem Markt gibt es in Bezug auf den Leistungsumfang große Unterschiede – ebenso wie bei den Beiträgen.
Die Beiträge variieren außerdem je nachdem zu welcher Berufsgruppe Sie gehören erheblich und sind abhängig von Ihrem Alter, Gesundheitszustand, Leistungshöhe und Dauer zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses. Für manche Menschen kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung deshalb zu teuer sein oder Sie erhalten erst gar kein Angebot.
In diesem Fall greifen alternative Einkommensersatzversicherungen. Sie heißen:
- MultiRisk- bzw. Funktionsinvaliditäts-Versicherung
- Grundfähigkeits-Versicherung
- Schwere Krankheiten- bzw. Dread-Disease-Versicherung
- Unfall-Versicherung
Auch diese bieten einen existentiellen finanziellen Schutz. Wie sich diese Versicherungen individuell ausgestalten lassen, dazu berate ich Sie ebenso gern wie zur klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung. Weil das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung und Alternativen so komplex ist, den Blick auf Details verlangt und genaue Kenntnisse der unterschiedliche Angebote erfordert, unterstütze ich Sie gern mit meinem Fachwissen darin, die für Sie beste Lösung zu finden.